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Wann kann eine Umschuldung sinnvoll sein?

Bei einer Umschuldung wird ein bestehender Kredit oder mehrere Verbindlichkeiten durch einen neuen Kredit abgelöst. Sinnvoll kann das sein, wenn die neue Rate besser tragbar ist, der effektive Jahreszins sinkt oder mehrere kleine Kredite übersichtlicher zusammengeführt werden.

Entscheidend ist nicht nur die niedrigere Monatsrate. Eine längere Laufzeit kann die Rate senken, aber die Gesamtkosten erhöhen. Deshalb sollten immer Restschuld, Vorfälligkeitsentschädigung, neue Gebühren, Laufzeit und Zinskosten zusammen betrachtet werden.

Checkliste vor der Umschuldung

  • Restschuld und Ablösebetrag schriftlich prüfen
  • effektiven Jahreszins alter und neuer Kredite vergleichen
  • Vorfälligkeitsentschädigung und Gebühren einrechnen
  • neue Monatsrate mit Haushaltsbudget abgleichen
  • keine zusätzlichen Konsumausgaben über die Umschuldung verstecken

Eine Umschuldung ist besonders dann riskant, wenn sie nur kurzfristig Luft verschafft, aber die Ursache der finanziellen Belastung unverändert bleibt.

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